은행 가산금리가 뭐죠?

은행 가산금리가 뭐죠?

 

지금 부터 알아봅니다.

 

여신 실행 시 대출금리는 각 행별로 자금조달비용 등 원가요소와 마진을 반영하여 자율적으로 산정하고 있습니다.

 

여신 실행 이후 대출금리는 대출 기준금리의 변동과 거래실적(부수거래 감면금리) 등을 반영하여 변경됩니다.

 

일반적으로 대출금리는 "잔액기준 COFIX + 1.3%", "CD 금리 + 1.7%" 등과 같이 대출 기준금리와 가산금리의 합으로 대출약정서 등에 표시되고 있습니다.

 

 

대출 기준금리

 

변동금리대출의 대출금리 변동 시 기준이 되는 금리 등을 의미하며, 은행은 COFIX, 금융채·CD 금리 등 공표되는 금리를 대출 기준금리로 사용하고 있습니다.

 

은행의 대표적인 대출 기준금리는 다음과 같습니다.

 

COFIX : 은행연합회가 국내 주요 8개 은행의 자금조달금리를 가중평균하여 발표하는 자금조달비용지수로서 "신규취급액기준 COFIX", "잔액기준 COFIX", "단기 COFIX" 3종류가 있음 (세부내용은 은행연합회 소비자포털 홈페이지 COFIX 개요 참조)

 

CD 금리 : 금융투자협회가 발표하는 양도성 예금증서(CD, Certificate of Deposit)의 유통수익률로서 3개월 CD 금리가 대표적인 단기 기준금리임

 

 

금융채 금리 : 금융기관이 발행하는 무담보 채권의 유통금리로서 민간 신용평가기관이 신용등급별, 만기별로 발표

 

 

가산금리

 

가산금리란 대출 기준금리와 더불어 대출금리를 구성하는 업무원가, 법적비용, 신용프리미엄, 자본비용, 목표이익률, 가감조정 전결금리 등을 의미합니다. 가산금리를 구성하는 주요 항목은 다음과 같습니다.

 

업무원가 : 대출취급에 따른 은행 인건비·전산처리비용 등

 

법적비용 : 보증기관 출연료와 교육세 등 각종 세금

 

신용프리미엄 : 고객의 신용등급, 담보 종류 등에 따른 평균 예상 손실비용 등

 

자본비용 : 예상치 못한 손실에 대비하여 보유해야 하는 필요자본의 기회비용 등

 

목표이익률 : 은행이 부과하는 마진율

 

가감조정 전결금리 : 부수거래 감면금리, 은행 본부/영업점장 전결 조정 금리 등

 

기타 대출 기준금리와 은행 자금조달금리 차이 조정(리스크프리미엄) 등

 

 

위 내용은 전국은행연합회에서 가져온 내용 입니다.

 

참고하시기 바랍니다.